Dois-je faire appel à un conseiller financier ou devrais-je essayer de créer moi-même un plan financier?

Avec l’essor des applications et des produits d’investissement en ligne à faible coût, il peut être plus facile que jamais d’adopter une approche autonome, qu’il s’agisse de la budgétisation, de l’épargne, ou encore de l’investissement.

Toutefois, la question devient plus difficile lorsqu’il s’agit d’aller au-delà des simples éléments de base. Par exemple, comment savoir si l’on économise suffisamment? Comment s’efforcer d’atteindre plusieurs objectifs d’investissement à la fois? Comment réduire ses dépenses? Quand est-ce possible de prendre sa retraite? Combien doit-on économiser pour assurer l’éducation de ses enfants?

C’est là qu’un conseiller financier entre en jeu. Son travail consiste à voir la situation dans son ensemble et à vous aider à atteindre vos objectifs.

Les conseillers financiers offrent une panoplie d’avantages qui s’appliquent à tous les Canadiens, peu importe la valeur nette de leur portefeuille. En fait, l’enjeu peut justement être plus important si vous n’êtes pas riches.

Les clients d’Investissement direct CI bénéficient d’un accès illimité à des conseils professionnels sans commission. Voici les quatre principaux avantages de travailler avec un conseiller financier :

Obtenir un plan personnalisé qui vous convient

 Internet est une ressource merveilleuse, mais il est presque impossible de trouver des conseils qui sont spécifiques à votre situation.

Les conseillers financiers vous aideront à élaborer un plan personnalisé qui tient compte de divers objectifs à court et à long terme. Supposons que votre rêve est de prendre votre retraite avec suffisamment d’argent pour voyager pendant quatre mois par année. Un conseiller financier vous aidera à transformer ce rêve en un objectif financier et vous aidera à élaborer un plan pour en faire une réalité, de la budgétisation à l’épargne, en passant par l’investissement, tout en tenant compte des aspects moins reluisants en ce qui a trait à vos besoins financiers.

Au fur et à mesure que votre vie évolue, vos plans changeront. Par exemple, vous pensiez peut-être vouloir prendre votre retraite dans quinze ans, mais vous voulez désormais le faire dans dix ans. Un conseiller financier vous aidera à vous ajuster en conséquence, tout en vous mettant en lumière la meilleure façon d’atteindre vos objectifs.

Économiser plus d’argent

La moitié des Canadiens disent avoir été préoccupés par des soucis financiers. Quelles sont les choses qui les empêchent de dormir? Les difficultés à économiser de l’argent pour des objectifs à court et à long terme, le coût croissant de la vie et les dépenses imprévues.

Le soutien à la planification financière que les conseillers fournissent peut vous aider à devenir un bien meilleur économiseur. Avoir un plan écrit que vous passez en revue avec votre conseiller régulièrement (mettons, une fois par an) vous tiendra au fait de vos objectifs.

En fait, après cinq ans de travail avec un conseiller, la personne moyenne aura généralement 1,5 fois plus d’actifs que ceux qui ne le font pas. Après 15 ans, ils sont presque trois fois plus riches.

Économiser de l’argent ne nécessite pas obligatoirement des changements radicaux de mode de vie. En réduisant de seulement 1 % vos dépenses mensuelles, vous pouvez vous retrouver 10 % plus riche en fin de compte. Si vous économisez déjà 1 000 $ par mois, cela signifie ajouter seulement 10 $ d’économies supplémentaires.

Comment un si petit changement peut faire une si grande différence? Tout d’abord, votre argent peut fructifier considérablement au fil du temps lorsqu’il est investi (la magie de la composition!). De plus, prendre l’habitude de faire un budget et d’économiser vous aide à mettre encore plus d’argent de côté à l’avenir.

Évitez les erreurs coûteuses en matière d’investissement

 Vous verrez certainement des titres de presse qui feront battre le cœur de n’importe quel investisseur un peu plus vite, qu’il s’agisse de la dernière action censée permettre de « s’enrichir rapidement » (pensez aux sommes perdues au bord du krach du bitcoin) ou d’une fluctuation spectaculaire du marché. Au milieu de la Grande Récession, de nombreux investisseurs se sont empressés de vendre leurs actions, et ont ressenti la douleur de pertes permanentes.

Il peut être tentant de réagir à ce type de nouvelles par des décisions d’investissement irréfléchies, et les conséquences peuvent être coûteuses.

En fin de compte, minimiser les pertes signifie s’en tenir à la stratégie d’investissement conçue pour vos objectifs à long terme. En travaillant avec un conseiller, vous bénéficierez des connaissances d’un expert de confiance qui vous guidera à travers les hauts et les bas. En fait, ceux qui travaillent avec des conseillers financiers sont plus de 150 % plus susceptibles de respecter leur stratégie à long terme.

Sentez-vous confiant et en contrôle

 Quatre Canadiens sur cinq ne se sentent pas confiants lorsqu’il en vient à leurs finances.

La technologie nous a permis de mieux gérer nos finances au quotidien, mais elle ne remplace pas la valeur d’un conseil personnalisé et humain. La meilleure solution est d’utiliser la technologie et l’associer aux conseils d’un conseiller.

Travailler avec un conseiller financier vous donne la tranquillité d’esprit qu’offrent un plan et des conseils fiables. Vous pouvez être sûr que vous économisez et investissez de la bonne façon pour atteindre vos objectifs, que vous êtes prêt dans l’éventualité d’une urgence et que vous prenez les meilleures décisions pour votre avenir.

Alors, avez-vous besoin d’un conseiller financier? Il est possible de s’en passer, mais vous ne bénéficierez pas des avantages de la planification financière décrits ci-dessus. De plus, vous vous sentirez plus en contrôle avec un plan en place, et vous épargnerez probablement deux ou trois fois plus que vos amis non conseillés.  

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