Comment faire pour aligner votre CELI avec vos objectifs

Pour 2022, vous pouvez cotiser 6 000 $ à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ce qui porte le total cumulatif des cotisations au CELI à 81 500 $, ou à 163 000 $ pour un couple. Cela signifie également qu’un CELI peut vous aider à atteindre tout objectif de placement.

Votre première décision

Il convient d’examiner tous les éléments de votre plan financier et de décider où des placements dans un CELI sont susceptibles de vous être le plus utiles.

Planification de l’éducation

Compte tenu de la hausse des frais de scolarité que nous constatons actuellement, un CELI peut agir comme complément à un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et un couple ayant plus d’un enfant pourrait éventuellement choisir de consacrer les deux types de comptes à l’atteinte de cet objectif.

Planification de la retraite

En tant qu’instrument d’épargne-retraite, les CELI sont une source de revenus exempte d’impôt qui ne porte aucunement atteinte à votre admissibilité aux prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV).

Planification successorale

Le CELI offre une grande souplesse en matière de planification successorale. Vous pouvez utiliser votre CELI pour :

• Fournir aux héritiers un héritage libre d’impôt.
• Compenser l’impôt à payer par votre succession.
• Faire un don de bienfaisance et demander le crédit d’impôt pour don de bienfaisance.

Pour n’en nommer que quelques-uns des avantages.

Planification fiscale

Comme stratégie de fractionnement du revenu, vous pouvez donner des fonds à votre conjoint, à vos enfants ou à vos petits-enfants pour qu’ils puissent cotiser à leur propre CELI.

Économies

Les CELI sont une façon idéale d’épargner à court terme en vue de faire un achat, car les retraits sont ajoutés à vos droits de cotisation pour l’année civile suivante. Certaines personnes utilisent même le CELI comme fonds d’urgence.

N’oubliez pas que la façon dont vous voulez utiliser votre CELI est la première étape pour décider du type d’investissement que vous voulez détenir. Une fois l’utilisation déterminée, nous pouvons vous recommander les investissements qui conviennent à votre objectif et à votre tolérance au risque.

Prochaines étapes

Les investissements dans votre CELI peuvent changer lorsque vos objectifs ou votre horizon temporel diminuent. Par exemple, un CELI voué à l’épargne-études devient généralement plus prudent à mesure qu’approche l’obtention du diplôme d’études secondaires. Et une fois que votre enfant aura obtenu son diplôme? Votre CELI peut devenir un compte axé sur la croissance pour votre retraite. 

Communiquez avec nous si vous souhaitez discuter de la façon de garder votre CELI aligné sur vos objectifs d’investissement en constante évolution.